Готовишься к экзамену?
Полнофункциональный тренажер @bot_1cnik_bot с полноценным обучением, режимом экзамена и подробной статистикой.
Какие банковские счета можно указать в карточке (договоре) кредита в 1С для корректного разделения платежей по основному долгу, процентам и комиссиям?
Счет банка, на который перечисляется погашение основного долга (тело кредита)
Неправильно: Такой счет действительно указывают, чтобы программа понимала реквизиты получателя при оплате основного долга и могла корректно сформировать платежные документы. Однако в кредитном договоре можно указать не только этот счет, но и отдельные счета для процентов и комиссии, поэтому вариант неполный.
Счет банка для перечисления процентов по кредиту
Неправильно: Отдельный счет для процентов можно указать, потому что банки нередко принимают проценты на другие реквизиты или требуют отдельного назначения платежа. Но в договоре также может быть счет для основного долга и комиссии, поэтому этот вариант сам по себе не является полным.
Счет банка для оплаты комиссии (обслуживание кредита, выдача, ведение и т. п.)
Неправильно: Комиссии по кредиту также могут оплачиваться на отдельные реквизиты, и программа позволяет их указать в параметрах кредитного договора. Но кроме комиссии указывают счета для основного долга и процентов, поэтому вариант неполный.
Верно: в кредитном договоре указывают счета для основного долга и для процентов (пункты 1 и 2)
Неправильно: Счета для основного долга и процентов действительно предусмотрены и часто используются. Однако в договоре также можно указать счет для оплаты комиссий, поэтому утверждение, что верны только 1 и 2, неверно.
Верно: в кредитном договоре указывают счета для основного долга и для комиссий (пункты 1 и 3)
Неправильно: Счет для тела кредита и счет для комиссий можно указать, но это не исчерпывает возможности договора. Также допускается указание отдельного счета для процентов, поэтому вариант «только 1 и 3» неверен.
Верно: в кредитном договоре можно указать счета для погашения основного долга, уплаты процентов и оплаты комиссий (все перечисленное)
Правильно: В настройках кредитного договора предусмотрены реквизиты для раздельного учета платежей: отдельный счет для основного долга, отдельный счет для процентов и отдельный счет для комиссий. Это позволяет корректно формировать платежные поручения с правильными реквизитами и назначением платежа и избегать ошибок при разнесении банковских выписок.
Пояснение
В 1С кредитный договор (в блоке взаиморасчетов/кредитов и займов) служит не только «карточкой договора», но и источником реквизитов для автоматического формирования платежей и корректного разнесения выписок. Поэтому в нем удобно заранее указать, куда именно перечисляются разные виды платежей.
Что можно указать в кредитном договоре:
1) Счет банка для погашения основного долга (тело кредита)
- Используется, когда вы перечисляете сумму погашения долга по графику.
- На основании этого счета программа помогает формировать платежные документы и правильно разносить оплату.
2) Счет банка для уплаты процентов
- Во многих банках проценты могут идти отдельным платежом и/или на отдельные реквизиты.
- Указание отдельного счета помогает избежать ошибок, когда проценты случайно отправляют «на тело кредита».
3) Счет банка для оплаты комиссий
- Комиссии (за выдачу, обслуживание, ведение счета, сопровождение договора и т. п.) часто требуют отдельного платежа с отдельным назначением.
- Если счет комиссии заполнен, платежки формируются быстрее и разносится выписка без ручных исправлений.
Практический пример:
Банк требует три платежа: (1) погашение основного долга на один счет, (2) проценты на второй, (3) комиссия за обслуживание на третий. Если эти счета заведены в кредитном договоре, то при подготовке платежных поручений бухгалтер выбирает нужный вид платежа (долг/проценты/комиссия), а реквизиты подставляются автоматически - меньше риска перепутать получателя и назначение.
Полезная рекомендация:
Даже если банк использует один и тот же счет для всех платежей, все равно имеет смысл заполнить поля (или хотя бы основной долг), потому что это упрощает контроль и формирование платежей по графику, а также ускоряет разнесение банковских операций.